2017年のNISA、移管か売却か

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SBI証券より、2017年のNISA枠の資産について

ロールオーバー手続きの案内が届きました。

 

その辺りのことはなんとなく理解しているつもりでしたが

SBI証券の概要説明をよく読むと

実はちゃんと分かっていないことが多かった・・反省^^;

 

非課税期間終了に際して選択肢は以下の3つです。

 1.ロールオーバー

 2.特定口座に移管(特定口座未開設なら一般口座)

 3.売却

 

1のロールオーバーについては、

NISA口座 → NISA口座に限定されます。

なので我が家のように途中でNISA → つみたてNISAに

口座変更しているとロールオーバーできません。

※【NISA】か【つみたてNISA】のどちらかしか選択できないルールです※

どうしてもロールオーバーしたければ

つみたてNISA → NISAに再び口座変更する必要があります。

 

我が家は口座変更するつもりはありませんので

ロールオーバーという選択は消滅します。

よって移管か売却の二択となります。

 

移管を希望する場合、非課税期間終了後に自動的に手続きされます。

その際の取得価額は最終営業日時点の時価となり

その後の配当金や売却益については課税されることになります。

 

我が家の場合ですと、元金+利益の総額約170万円が

今年の最終営業日の取得価額で自動的に一括買付される

ということです。(で合ってますか?)

 

いっぽう非課税期間内に売却した場合は、その時点での利益が確定し

通常20.315%の課税が非課税となるぶん、まるっと儲けになります。

 

 

で、どちらにするか?なんですけど・・・

長い目で見れば、どちらもさほど変わらないような気がしますねw

 

非課税なので一旦売却して利益を確定させても良さそうだし

今後も投資先の価格は上昇すると思うなら移管でもいいし

いったん売却したところで結局投資に回すなら移管でもいいし。

 

しかし我が家の事情を考えてみると、いま自宅を建築中で

キャッシュがバンバン吹っ飛ぶ極めて資産流動性が高い状況です。

なので不測の事態に備えて【売却】がベターな気がしてきました。

書きながら結論出たw

 

ということで、2017年のNISA資産をお持ちの方は

・期限内にロールオーバーまたは売却を行うこと

・期限内に何もしなかったら自動的に移管されること

・個々の事情を踏まえて決める

といったことにご留意ください。

 

以上、むぅでした。